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随着加密货币市场的剧烈变化,要在市场上获利难度节节攀升,往往需要多空都做才有机会获利,对于大部分现货投资人必须再另外学期货来作空,才有可能在这波动剧烈的市场里获利,因此借贷获利的模式开始越来越流行。
目前常见的加密货币借贷平台有以下几种,这些种类有我在之前文章里面介绍过的,今天也顺便来比较一下让大家更了解哪个平台适合你?
借贷平台种类
●去中心化平台
也就是所谓的去中心化金融(DeFi) ,由智能合约来执行整个借贷流程,使用智能合约达到去中心化,使得用户资金得到保障,因为去中心化所以平台不归特定人士所拥有,可以使用智能合约自由的提取资金,并不会有平台跑路倒闭的危险,目前DeFi的市场规模已经达到6.5亿美金而常见的去中心化借贷应用有,Maker、Compound、dydx等等。
● 中心化平台
跟一般传统金融业的相似,由中心化的机构所控制,将资产存放于第三方公正平台来做运行,但由于是中心化的平台,所以如果不幸平台被骇客攻击、或是恶意倒闭等等,投资人将可能遭受重大损失。
●交易所融资平台
交易所提供融资交易,投资者可以透过融资交易在交易所中借取资金,进行投资如果投资失利,其保证金将会被交易所强制平仓,已避免兆呈借出的资金以及利息的亏损,其操作方式有,由平台搓合借方跟贷方的资金需求( Bitfinex ) ,平台则从中赚取服务费或是平台提供借款服务,借款给平台则平台即给予固定的利率(币安宝) ,平台可以自由使用资金去获利(例如以更高的利率借出给融资需求方) ,交易所的属性是中心化的所以也是会有被骇客攻击以及倒闭的风险。
去中心化借贷平台介绍
【Maker】
DeFi的核心项目,早期以使用以太币抵押产生Dai的方式,提高了以太币持有者的资金灵活动,目前推出多抵押版本也新增的存币功能,让用户不只可以借款也可投过存款赚取利息,目前存款利率为2%。
资金灵活度
Compound 跟Nexo 胜出,因为都可以随时进出资金,所以在灵活度上来说都是比Bitfinex来的好的,Bitfinex需要由平台去搓合借方跟贷方,所以算是定期存款的概念,必须等到借款人还钱才能把资金提领走,Bitfinex规定的借款天数为最短2天最长30天。
获利能力
Bitfinex 跟Compound 为浮动利率,Nexo 为固定利率,就平均值而言排名为Bitfinex > Nexo > Compound。
安全性
去中心化平台Compound 由智能合约控制为三者中最高,剩下两个平台都是中心化的,但因为Nexo有Bitgo托管跟保险机制,所以安全性稍微胜出Bitfinex一些。
操作难度
Nexo为最简单之操作平台,Compound需要对加密钱包以及智能合约有概念才能做使用,Bitfinex则是注册验证较复杂以及需要了解如何不间断借款,在难度上两者差不多难。
利息计算方式
Nexo 和Bitfinex 都是每日发放利息,Compound 则是15秒就发放一次所以会非常的有感觉,你可以很明显地看到自己的资金一直不停的在增加。
重点总结
依照投资报酬率来看的话Bitfinex的获利为最高,但风险也相对高了一些,相对来说Defi产品Compound为风险最低的借贷平台,就风险层面来看Bitfinex唯一的风险就是平台倒闭,虽然说机率不高但并不能说这风险不存在。而DeFi产品则因为去中心化没有平台倒闭的风险,而是偏向智能合约有漏洞(Compound有经过第三方单位验证过合约) ,和其他因素。最后Nexo在这次三种平台比较中,风险属于低的原因是因为他由第三方Bitgo托管资金,并且有一亿美元的用户保险,但依然是中心化。
目前三者比较下来,我建议可以依照可接受风险程度分散投资,毕竟鸡蛋不要放在同一个篮子里,分散投资机产配置才是最重要的。
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